[日本,銀行]日台海外的匯款手續費及比較

幾次的海外匯款經驗,分享資訊給大家參考。
以概略來說:
  • 如果是15万円以內的小額匯款,可以跑一趟郵局用郵局現金袋處理
  • 75万円以內的,可以用Revolut手機+網路解決,只要不用信用卡(Credit)或是借貸卡(Debit)入金都算安全。
  • 超過100万円的高額匯款,必須本人親自跑一趟平常就有在往來的銀行,準備一堆文件來處理,比較麻煩。
順帶一提,蝦米子現在是用Revolut手機匯款,週轉日本到台灣的摳摳(*・ω・)ノ。

日台海外匯款的常識

*在日本進行海外匯款的資格:

一定要有居留身份,有拿在留卡的人才可以,觀光簽證沒辦法操作。
海外匯款必要登記證件:個人番號マイナンバー(MyNumber)

*建議在台灣先準備好外幣帳戶:

因為從日幣轉換其他幣別,不管是美元或是臺幣,都會要透過銀行換匯,這個匯率價格大多是已經被銀行賺一手的價格了,也是一筆成本。
所以這邊以不考慮匯率、不轉換幣別為前提,假設大家是以日幣匯款至台灣的外幣帳戶,以日幣收款的方式作為前提做介紹
Q.不是外幣帳戶,一般帳戶也可以嗎?
匯入的時候就會根據「該銀行報的當天匯率」兌換成台幣。
匯率不好(如0.25)的時候比較吃虧,會建議在匯率好(如0.3)的時候操作。

*需要注意的隱藏成本:匯率

如果有幣別的轉換,需要注意使用的匯率價格。
⥤關鍵字:為替レート(幣別的轉換)
通常銀行在這個步驟就已經抽一手手續費了。
所以要盡可能的不要轉換幣別

只不過,有些銀行就算沒有日幣轉換也會收手續費。
⥤關鍵字:円建為替レート(日幣匯日幣)
只能從留意各家銀行規範,找出「沒有額外收費」的銀行來做匯款,才有可能壓低日台海外匯款的手續費。

日本匯款至台灣:銀行概略比較

通常在日本,實體銀行的海外匯款標準非常嚴格
有些甚至不是平時就有往來的銀行,就不讓匯款
而且日本傳統實體銀行,大多是規定需要本人親自前往銀行窗口才能辦理。

網路銀行以及純網銀可以用網路處理掉,但通常會有上限。
大至上是100万円以內,可以用網路處理掉海外匯款
超過100万円就要分次匯款,或是前往實體銀行處理。

名稱 銀行性質 匯款方式 可否報
扶養
匯款上限 參考時間
瑞穗銀行
(みずほ銀行)
實體銀行 本人窗口辦理 可以
(高額匯款需要資金來源證明文件)
1~2天
東京之星銀行
(東京スター銀行)
實體銀行
本人窗口辦理 可以 官網無資訊 2~5天
郵局現金袋
現金書留
實體銀行 本人窗口辦理 可以 上限15万日幣 約一個禮拜
郵局 實體銀行 本人窗口辦理 可以 1次100万円以內限制
1日200万円以內限制
1個月500万円以內限制
3~6天
郵局網銀
(ゆうちょダイレクト)
網路銀行 本人窗口辦理 可以 同上 3~6天
新生銀行
GO Remit
數位銀行 可網路匯款 確認中 30万円/次
720万円/年
1~3天
楽天銀行 數位銀行 可網路匯款 可以 100万円 2~4天
GMO銀行
PayForex
純網銀 可網路匯款 可以 5000円〜100万円 1~3天
Wise
Transferwise
純網銀 可網路匯款 可以 100万円 1~3天
到款的速度很快,沒有問題的話有可能即刻到款
Revolut 純網銀 可網路匯款 可以 75万円
(標準會員)
2~5天

*匯款至海外本人帳戶後,再轉帳給父母,是否可以報扶養?

國際匯款時,如果是高額匯款至海外非本人的帳號通常會非常嚴謹要求很多資料,如果事先匯款一大筆錢回台灣後,再轉帳給父母,只要能提供相關證明,也是可以申請抵稅的。

不管是直接匯本人帳戶或是父母帳戶,都需亦提供相關資料給稅務署:
  • 本人帳戶匯出的轉賬記錄:不管是台灣或是日本帳戶匯出,提供證明就對了。
  • 戶口名簿影本:證明受款方是自己的父母。
雖然稅哩士說判斷還是交由稅務署判斷,也有可能判定該金額非扶養金的可能,不過我有這樣報過成功過。

日本匯款至台灣:手續費及蝦米子說明


名稱 匯款銀行
手續費
中間銀行
手續費
收款銀行
手續費
蝦米子說明
瑞穗銀行
(みずほ銀行)
8000円 2500円 通常是200元~800元
VIP有機會免除
蝦:傳統的銀行雖然最麻煩,但可以匯最多錢
超過一千萬日幣的巨額匯款才會建議找傳統銀行。
但傳統的銀行相當嚴格,往往會需要提出用途證明、資金來源,甚至疫情期間需要事前預約。
東京之星銀行
(東京スター銀行)
4000円〜7000円 2500円 同上 蝦:曾經便宜過,但已經不划算
須東京之星銀行是台灣中國信託銀行在日本的子公司,原本只要有中國信託銀行。
原本匯款至台灣的中國信託銀行可以免除手續費。
2021年2月已取消該服務,所以不考慮也不建議使用東京之星銀行。
郵局現金袋
(現金書留)
一袋10萬日幣的郵寄費約為700円 蝦:最簡單,但一袋不能超過15万円
須本人親自去郵局辦理,要找大一點的郵局才有處理海外現金袋寄送。
郵局 7500円 官方說會收,但金額未知
(網友們像都沒有被收到這一筆錢)
同上 蝦:不建議
參考比較用,不建議使用。
郵局網銀比較便宜。
郵局網銀
(ゆうちょダイレクト)
3000円 同上 同上 蝦:最普及,但強制換幣別會被抽一手
只能匯美金。
因為很普及,留學生、打工旅遊很容易辦理。
懶得辦理其他銀行,很趕時間的時候可以使用。
新生銀行
GO Remit
2,000円
+匯款金額0.1%的手續費(最少1,500円)
未知 同上 蝦:手續費不上不下,有新生銀行的話順便用用
(可以留意第一次免手續費優惠)
楽天銀行 手續費為750円
+匯款金額3,000円的手續費
未知 同上 蝦:比郵局網銀好,但沒有REVOLUT划算
GMO銀行
PayForex
1~4999美元,手續費1980円
5000~約8000美元(100万円),手續費0円
未知,保證到款2500円 同上 蝦:匯率不好,不建議
只能用美元送金,不要說匯率會被吃掉,它的匯率超貴!!!!
只能匯款至海外本人帳戶(同名)
(可以留意第一次免手續費優惠)
Wise
(Transferwise)
64円+另加收匯款金額0.6%手續費
*參考:
⥤匯款10万円,手續費660円
⥤匯款75万円,手續費4537円
未知 同上 蝦:匯率很好也超快,但需要注意匯率,因為只能美元匯款
只是無法用日幣或台幣,只能以美元收款。
另外因為強制要換成美元,需要考慮當時匯率
Wise的優勢是有保證匯率(中期市場利率(Mid-Market Rate,沒有多收手續費的匯率),匯率會比一般銀行好。
但這需要配合好的匯率時間點再匯款比較不會吃虧,有點麻煩。
建議是日幣比美元強的時候再使用。
Revolut 0円 0円 同上 蝦:目前最便宜也最推薦,但入金操作要小心不然錢會被卡在銀行
最龜毛的做法是一次匯最少40萬日幣,才會是最便宜的手續費。
但要非常小心使用,不要使用信用卡儲值,一定要用銀行轉帳存進Revolut,不然錢會轉不出去,只能慢慢用卡片花掉帳號內的錢。
據說犯了此項錯誤的人會非常困擾,因為客服無法解決問題。

*中間銀行(仲介銀行・中継銀行・コルレス・Corres):

中間銀行收不收手續費,都是看日本方銀行跟台灣方銀行一直以來往來的關係,如果本來就有常常往來的銀行,有可能不會被收這一筆。
但這是不會在外面公開的資訊,問銀行也問不太出來(蝦:可惡,我都問不出來)。
只能靠經驗知道哪家銀行跟哪家銀行經常有往來,就有可能可以不被收這一筆。

*收款銀行手續費:

台灣方的收款銀行。
每家銀行規範不一樣,大多是交易金額 0.05%,最低200元、最高800元。
建議事前確認自己使用銀行的「手續費收費規則」。
不過VIP有機會免除,建議可以將資金集中銀行管理,變成銀行VIP在換匯的時候通常可以拿到一些優惠或是手續費的免除。

結論

粗淺的建議排序會像是:
  • 少於40万円:郵局現金袋
  • 超過40万円:Revolut
  • 小額匯款:楽天銀行
  • 小額且匯率好的時候:Wise(Transferwise)
  • 郵局網銀
  • 新生銀行合作的GO Remit
  • GMO合作的PayForex
  • 超過100万円:みずほ銀行等等,平常有在往來的實體銀行

因為銀行規範可能會改變,建議大家進行海外匯款前,還是再次確認規則會比較安全。
也歡迎大家留言告訴我「錯誤資訊」或是「更新現場資訊」,幫助大家都可以做參考唷。
整理這些資訊真是太累人了,呼(擦汗)。
_(:3」∠)_

延伸

關鍵字:海外送金、國際送金

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